西部证券 APEC“中国年”催化跨境金融升级银行机构竞逐双向服务新空间

　　今年是我国加入亚太经合组织（APEC）三十五周年，并第三次担任APEC东道主。随着2026年APEC会议落地深圳，这座创新之城正不断深化与各APEC经济体之间的多领域经贸合作。金融机构亦积极响应，以服务实体经济为本，在这场国际盛会中展开布局。

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　　苏商银行特约研究员薛洪言指出，APEC“中国年”催生双向、全流程的跨境金融需求。个人端，境外来华人士的痛点在于语言不通、流程不熟，需求覆盖开户、换汇、绑卡、现金使用与离境退税；对公端，外资“请进来”需要高效开户结算，中资“走出去”则面临海外开户难、融资贵、汇率波动大。银行由此将创新做深做实：个人端围绕“卡、码、币、包”搭建多元支付生态，打通外卡受理、扫码绑卡、自助兑换与离境退税闭环；对公端整合多账户体系，实现开户、结算、避险、融资、资金管理一站式贯通。

　　从支付便利到跨境全链服务

　　平安银行聚焦APEC“中国年”契机，针对个人与企业需求，为境外来华人士提供涵盖开户、换汇与消费的全流程畅通服务，同时依托跨境金融专业优势，助力外资企业“请进来”与中资企业“走出去”。

　　在移动支付方面，平安银行全面支持境外手机号进行身份校验，支持外国护照、港澳台通行证等多种证件绑卡，从手输卡号到免输卡号全链路打通，绑卡成功率显著提高。现金服务方面，零钱包与ATM实现全覆盖。自开展零钱包业务以来，截至2026年6月末，平安银行在全国累计投放零钱包33.8万个，其中重点城市投放22.66万个。

　　在综合跨境金融服务上，平安银行搭建了境内外一体化服务矩阵，覆盖跨境投融资、贸易融资、支付结算、资金管理、全球汇率避险等场景，适配从外贸小微企业到跨国集团的全生命周期需求。依托离岸金融牌照优势，平安银行提供跟随式离岸融资及结算服务，助力企业在本地即可便捷管理全球资产。此外，通过不断的产品迭代，平安银行持续改善外贸企业跨境结算和融资体验。2026年上半年，平安银行跨境贸易融资投放规模达1731亿元，同比增长11%，服务网络遍及50个国家的近3万家企业。

　　工商银行持续助力跨境支付便利化升级，积极支持打造全国首个退税、换汇、支付“三合一”集中退付点，推动商圈退税消费二次循环，最大限度发挥即买即退的效能，全力保障境外人士支付畅通，助推入境消费持续升温。

　　跨境金融迎来系统性重构

　　紧扣APEC“中国年”带来的机遇，金融机构持续加码跨境金融服务创新。

　　南京大学长江产业发展研究院特约研究员、苏州大学商学院教授缪锦春指出，依托APEC“中国年”契机，跨境金融需求正从短期会务的临时性通关保障，转向制度型开放背景下常态化跨境要素循环。在对公层面，外资来华不再局限于开户、结售汇等基础服务，更加期盼长期稳定、便捷高效的资金运营环境，因此，商业银行深耕亚太产业链，已在汇率避险、离岸融资、全球资金统筹等全链条综合金融方案方面做出大幅努力。比如，平安银行、工商银行等机构推出的一系列跨境创新，并非简单的便民流程优化。对公端多账户体系打通、亚太国别金融方案前置布局，有助于降低企业跨境制度性交易成本；而退税—换汇—支付三合一服务模式，完成入境消费金融闭环的范式创新，具备向全国复制推广的示范价值。但在对私层面，境外来华人士金融痛点的背后，则是中外零售金融体系场景、规则尚未完全贯通的深层次问题，任重道远。

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　　薛洪言表示，需求牵引之下，政策层面也在多维度协同发力：外汇管理从“渠道开放”迈向“制度型开放”，扩大投融资便利化、简化资金汇出审核、部分登记业务改由银行办理；深圳作为东道主出台专项方案，围绕人员往来、资金流通、数据流动提出具体举措；监管部门还上调境外贷款杠杆率，回应企业融资需求。未来趋势呈现三点：一是“支付—消费—退税”将打通为一体化闭环，并向一站式服务延伸；二是人民币加速向国际投融资货币演进，跨境支付基础设施持续完善、数智化提速；三是跨境金融从“点状突破”走向“系统升级”，银行正从资金中介向综合服务商转型，唯有同时做深支付、退税与全生命周期对公服务的机构，方能占得先机。

　　在缪锦春看来，当前跨境便利化改革的核心，重在构建高水平对外开放下常态化金融规则，通过顶层设计、外汇便利化举措以及深圳地方配套，共同夯实跨境金融开放的制度底座。从长远来看，跨境金融服务将由阶段性活动保障转向城市基础设施化建设，而商业银行业竞争也将逐步告别同质化结算内卷，国别产业链综合服务能力成为核心壁垒。特别是入境支付服务持续走向无感贯通，亚太区域有理由成为跨境人民币国际化最重要的增量市场。